U kent vast wel die reclames van even snel geld lenen tegen een lage rente. Toch kan lenen voor problemen zorgen. U moet dan ook heel alert zijn bij het aangaan van een lening. Veilig lenen is grotendeels uw eigen verantwoording. Gebruik dan ook onderstaande tips om tot een veilige lening te komen.
1. Is lenen voor iets dat kort mee gaat wel zo verstandig? Maak vooraf een financieel plan en zorg dat u ervoor gaat sparen. Sparen voordat u een uitgave doet is veel goedkoper dan uw geld achteraf gebruiken voor aflossingen en rentebetalingen. U betaalt meer rente over geleend geld, dan u ontvangt over gespaard geld!
2. Lenen brengt extra kosten met zich mee. U betaalt naast de aflossing ook rente en soms ook nog bijkomende kosten of verzekeringspremies. Stel vooraf vast, of u de kosten van een lening wel kunt betalen. Kijk wat uw uitgavenpatroon is en welke inkomsten u hebt.
3. Als u een lening neemt, dan wordt dat gemeld bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dat geldt voor alle kredieten! BKR bewaart uw gegevens tot 5 jaar nadat uw leningen zijn terugbetaald. Het aantal uitstaande leningen kan gevolgen hebben voor andere financiële acties, zoals b.v. het sluiten van een hypotheek. Hoe meer geld u gelend hebt, des te minder hypotheek is haalbaar!
4. Weet u voldoende over lenen en wat erbij komt kijken? Weet u welke leningsoorten er zijn met hun voor- en nadelen? Een kredietaanbieder dient u altijd volledig te informeren omtrent een lening. Die informatie behoort bij een offerte te zitten. Vooraf een kredietprospectus lezen helpt ook.
5. Vaar niet blind op de offerte van maar één kredietaanbieder. Vraag meerdere offertes aan of zoek een onafhankelijke adviseur op die u objectief kan adviseren. Let ook goed op de bijkomende voorwaarden en kosten. De volgende punten verdienen aandacht:
- De looptijd van de lening. Wanneer is de lening afbetaald?
- De effectieve rente: dat is het rentepercentage op jaarbasis inclusief alle kosten van de lening! De wettelijke maximale rente is 18%.
- De geldigheidsduur van het rentepercentage. Aanbiedingen met lage rentes hebben vaak een korte geldigheid voor die lage rente.
- De hoogte van de aflossing: deze hangt vooral af van de looptijd van de lening.
- De bijkomende kosten: in veel gevallen wordt er voor een leningconstructie gekozen, waarbij extra kosten worden berekend voor b.v. extra zekerheden d.m.v. aanvullende verzekeringen. Let goed op deze extra kostenposten.
6. Bij sommige leningen bent u verplicht om een verzekering af te sluiten. Daarbij mag u zelf bepalen bij wie u zo’n verzekering afsluit. Laat u dus niet automatisch verleiden dat bij dezelfde kredietaanbieder te doen. Vraag ook hier verschillende offertes aan.
7. Neem de tijd om een lening af te sluiten. Haastige spoed is zelden goed en zeker hierbij. U heeft voldoende tijd nodig om een keuze te maken en de condities goed in u op te nemen.
8. Kijk of u een betrouwbare aanbieder heeft. Informeer ook of hij een vergunning heeft van de AFM om leningen te verstrekken. Bel anders naar het AFM of check het op de site van de AFM.
9. Soms betaal je alle verzekeringspremies voor de gehele looptijd van de lening vooraf in één keer. Dit wordt een koopsom genoemd. Los je je lening eerder af, dan loopt de verzekering onnodig langer door. De koopsom wordt soms betaald uit de lening. Daartoe wordt het leenbedrag hoger.
10. Denk goed na voor u een leencontract tekent. Laat u niet onder druk zetten. U bent niet verplicht een lening af te sluiten en een offerte is altijd geheel vrijblijvend. Lees de overeenkomst goed en zeker de “kleine lettertjes”.
11. Heeft u een lening afgesloten en lukt het toch niet om de rente en de aflossing op tijd te betalen? Bij het Nibud kunnen ze u helpen bij het omgaan met zo’n situatie. Voorkom dat u schuldproblemen krijgt en daardoor een negatieve codering bij het BKR. Zo’n negatieve codering werkt nog heel lang na en kan u nog lange tijd problemen bezorgen.
12. Heeft u klachten over een lening of over een kredietaanbieder? Neem dan contact op met het Meldpunt Financiële Markten van de AFM. De AFM kan niet voor u bemiddelen, maar kan wel controleren of e.e.a. correct is verlopen en de kredietaanbieder zich aan de regels heeft gehouden.
